强监管和业务转型背景下，金融租赁公司组织架构的挑战与实践

金融租赁行业作为金融体系重要组成部分，具备融资兼融物特色属性，围绕五篇大文章，与传统银行业务优势互补，在实现金融强国过程中发挥独特作用。

2024年9月20日，金融监管总局修订发布《金融租赁公司管理办法》，进一步加强金融租赁公司监管，引导金融租赁公司（以下简称金租公司）业务开展回归本源、服务实体经济。

随着监管政策收紧、经济下行等外部环境变化，行业长期隐藏的问题逐渐演变为风险，金租公司发展机遇与挑战并存，企业陆续开展思考发展转型以及相匹配的内部组织变革。

强监管下金租公司

强监管要求下，金租公司持续加强转型探索和专业化经营，开展行业和客户精耕细作，在激烈的市场竞争中找到差异化定位。

• 华融金租2023年开始实施航空航运双轮驱动战略，建信金租、民生金租均新成立航空航运专业子公司；
• 江苏金租、永赢金租、民生金租等落实普惠金融战略开展错位竞争；
• 各大金租公司结合自身禀赋布局新能源、装备制造、医疗、算力等业务，开展产业化转型，强化差异化竞争。

强监管、转型背景下

金租公司组织架构设计

特点与模式分析

模式一

打造专业优势，成立专业子公司

针对专业类业务，如飞机、船舶等资金需求大的租赁物，或者车辆、工程机械等低值批量化业务，申请成立专业子公司运营，通过集中化运营形成专业优势、加强风险隔离。

模式二

聚焦行业差异化，成立产业专业化部门

• 中铁建金租围绕中国铁建供应链产业链，聚焦设备租赁、厂商租赁、车辆租赁、基建租赁和新产业租赁五大业务构建业务体系，业务部门由营销一、二、三部已调整为厂商、设备、新产业、车辆租赁部等；
• 交银金租在科技产业、先进制造业、绿色产业等领域开展布局，加快产业化转型，前台部门设置上创新设立新基建（新能源）租赁业务部、科技（普惠）租赁业务部。新基建业务部门深耕细分领域，又下设分布式光伏、储能业务等多个专项创新小组，打造专属业务团队。

模式三

银租协同、深耕区域，成立属地化服务团队

• 工银金租聚焦京津冀、长三角、粤港澳等五大战略区域，按照地域设立境内综合租赁业务部一部到三部，深耕区域产业集群，根据不同区域资源禀赋设计营销策略，深化银租协同，对重点客户共同走访，充分发掘优质客户资源，提升集团综合性金融服务能力。
• 永赢金租利用母行分支机构业务拓展来源，针对普惠小微业务搭建属地化营销网络，成立了华东、华南、华中、华北等业务推动部，实现贴近市场、深入调查和快速反应。

风险管理组织设置模式与特点

• 方式一：风险管理与授信审查分离，提升授信审批独立性、专业性，加强风险防范。如工银金租成立风险管理部和租赁业务审批部，民生金租设立风险管理部和授信评审部；
• 方式二：对于大部分金租公司，通常设置风险管理部，统一负责风险管理和授信评审工作，提升内部协同和效率，如交银金租、建信金租、华夏金租等成立风险管理部，负责公司全面风险管理、风控模型建设、授信审批等工作；
• 方式三：风险与授信分离，授信审批单独成立部门，风险管理与资产管理职能合并。如浦银金租针对授信审批、风险管理和资产管理职能，分别成立项目评审部、风险与资产管理部等。

资产管理部门定位从资产清收转变为资产管理

赋予战略经营部门业务创新与孵化职能

• 一是承担战略规划、经营分析等职责；
• 二是除上述职责外，还承担产品设计或业务孵化职能，可通过下设二级业务中心践行业务创新。如招银金租在战略发展部下设创新业务部二级部门，负责创新业务孵化；建信金租设置产品开发经营部，承担公司战略落地、产品孵化等职责。

建立跨部门协同机制